Robo Advisors ➝ ¿Son la MEJOR forma de invertir?

invertir robo advisors fondos indexados

¿Has escuchado hablar de la inversión a través de robo advisors

 

Se trata de gestores automatizados que invierten en fondos indexados según tu perfil de riesgo.

Ofrecen rentabilidad superior al 95% de los fondos de inversión en España con unas comisiones que vencen a la absoluta mayoría de los bancos.

¿Quieres saber de qué va esto? Quizás, antes que un banco, lo que necesitas es un algoritmo informático. Sigue leyendo para descubrirlo→

invertir robo advisors

 

Bienvenidos a la forma de invertir del siglo XXI.

La unión entre tecnología y finanzas. La fusión de algoritmos informáticos con fondos de inversión.

Hemos hablado incontables veces en el blog de las bondades de la inversión indexada a través de ETFs. A los fondos de inversión tradicionales basados en una gestión financiera activa les cuesta realmente batirlos en el largo plazo. En la mayoría de las veces teniendo una rentabilidad superior los primeros con unos costes asociados mucho más económicos.

Los fondos indexados son la democratización de la inversión. Rentabilidades envidiables y gastos de gestión realmente bajos en comparación con otros instrumentos financieros. Ambos al unísono pueden hacer verdaderas maravillas en un período de tiempo prologando gracias a la capitalización compuesta.

Son un tipo de inversión abierta a todo el mundo. No ofrecen cantidades mínimas para asustar a la gente. No es una forma de invertir que cierre las puertas sólo a grandes patrimonios. Es algo de lo que todo el mundo se puede beneficiar.

que son robo advisors

El siguiente paso en la inversión indexada es un algoritmo que elija los mejores fondos indexados por ti según tu perfil de riesgo y necesidades particulares. Que se adapte y amolde financieramente a ti.

Un asesor que trabaje 24/7 eligiendo las mejores inversiones por y para ti con unos gastos y comisiones realmente bajos. Te presento la inversión a través de robo advisors. Una alternativa de inversión muy interesante que deberías de considerar seriamente.

En 2018 los activos bajo gestión de los robo advisors han llegado a ser de 360.000 millones de dólares según Robo Advisors Pro. Se espera que la tendencia crezca aún más multiplicándose por 2 en los próximos 5 años.

Los robo advisors nos ofrecen la posibilidad de invertir en diferentes activos bursátiles (acciones y bonos) ajustándose por completo al perfil de riesgo que estamos dispuestos a asumir.

Además, el algoritmo hará un rebalanceo de una forma automática de nuestra cartera de inversiones (comprando y vendiendo para estar siempre alineados en tiempo real con nuestros intereses de riesgo asumido/rentabilidad esperada).

Todo ello combinado con comisiones asombrosamente bajas. Si elegimos con cabeza, después os recomendaré uno de los mejores robo advisors del mercado, los gastos totales no superarán el 1% de comisión.

Características y razones para invertir mediante robo advisors

  • En Estados Unidos, la cuna de la inversión, aproximadamente el 50% de activos bajo gestión son fondos indexados (ETFs y Fondos Índice). En Europa un 10% y en España sólo el 1%. Aún nos queda mucho margen de mejora.
  • Los robo advisors te crearán una cartera específicamente diseñada a tus necesidades financieras y riesgo invirtiendo en ETFs y Fondos Índice. ¿Único requisito? Hacer un test de riesgo que no te llevará más de 5 minutos.
  • Las comisiones medias que te cobra un banco suelen ser del 3,40%. Las de un robo advisor un 0,75% como máximo. ¿Entiendes ahora lo democratización de la inversión? Son productos de calidad accesibles a todo el mundo. Que no te engañen en tu banco, pagar más no significa mejor.
  • Según un estudio publicado por el IESE, el 95% de los fondos de inversión no baten a su índice de referencia. Un robo advisor se encarga de replicar a ese índice. Te darán más rentabilidad, y encima pagarás menos.
  • Son eficientes fiscalmente. No tributarás al mover los fondos ya que funcionan para Hacienda como un fondo de inversión. Sin embargo, sí que lo harás cuando vendas un ETF o una acción con beneficios. Recuerda que un ETF es un fondo indexado que cotiza en bolsa como una acción particular.
  • Puedes mudar tu plan de pensiones sin pagar ningún impuesto aprovechándote de las ventajas fiscales que existen.

En temas de inversión, quizás los robo advisors puedan ser tu amor platónico. Dale mimos al robot aportando capital periódicamente y verás tu patrimonio crecer con una rentabilidad que la mayoría de fondos de inversión no consigue obtener.

Inversión en mercados financieros y algoritmos informáticos es una pareja que está haciendo muy buenas migas. Es muy probable que acaben celebrando su boda de plata conservando toda su sintonía.

¿Cuánto dinero puedes ganar con un gestor automatizado online?

Para averiguar cuánta rentabilidad puedes obtener invirtiendo en un roboadvisor te voy a dar los resultados que Indexa Capital ha estimado a través del test de riesgo que he hecho.

Para ello vamos a simular a una inversión de 25.000€ con aportaciones mensuales de 100 euros. En total, sin añadir rentabilidad habremos invertido 49.000€.

Con los cálculos de Indexa, los cuales son conservadores, obtendremos 98.560€ al cabo de 20 años. En pocas palabras, doblaremos nuestro capital aportado. Textualmente:

Expectativas de rentabilidad con un 95% de probabilidad

  • Inversion total 49.000 € (25.000 € inicial y 100 € mensual durante 20 años)
  • La rentabilidad anual esperada media de tu plan de inversiones es del +4,5% (+2.478 € anuales).
  • La rentabilidad al cabo de un año estará entre -16,4% (-4.106 €) y +30,8% (+7.691 €).
  • Al cabo de 10 años entre un -30,4% (-8.250 €) y +233,9% (+65.798 €).
  • Y al cabo de 20 años entre un -28,7% (-7.332 €) y +634,8% (+194.573 €).

La rentabilidad obtenida con un robo advisor es la media ponderada de todos los activos que incluye en la cartera.

Si una cartera tiene más renta variable asumirás más riesgo, pero puedes obtener una rentabilidad mayor. Si tu perfil de riesgo sale conservador asumirás menos riesgo y volatilidad, pero a cambio obtendrás menos retornos.

Un robo advisor se encarga de encontrar tu equilibrio personal para maximizar la rentabilidad y minimizar el riesgo.

¿Son los roboadvisors para ti? Pros y contras

pros contras invertir roboadvisors

La pregunta del siglo. ¿Te conviene invertir en gestores automatizados? Te invito a ver las principales ventajas e inconvenientes de elegir un algoritmo como asesor financiero.

PROS

  1. Alta rentabilidad y bajas comisiones. En comparación con los fondos de tradicional ofrecen una rentabilidad y unas comisiones muy bajas. Esa es la principal razón de ser de estos brokers. Reducir al máximo las comisiones pagadas y optimizando la rentabilidad según distintos perfiles de riesgo.
  2. Completa automatización. Puedes programar aportaciones todos los meses sustrayendo un porcentaje de tu salario. Así tus inversiones irán en piloto automático. No necesitas dedicarle más de 5 minutos al año. Además el robo advisor hace rebalanceos: compra y vende para ajustarse a tu riesgo objetivo.
  3. Alta y gestión online. Con menos de 5 minutos de tu tiempo puedes registrarte y empezar a invertir tu dinero. Únicamente necesitas hacer un test de riesgo y rellenar los datos para darte de alta. Un mensajero pasará por tu casa a recoger los contratos firmados.

CONTRAS

  1. Períodos superiores a 5 años. Si no vas a dejarlo un mínimo de 5 años es recomendable que no inviertas con un robo advisor. La indecisión se paga muy cara con excesivas comisiones e impuestos.
  2. Mínimos elevados para algunos. Los planes de inversión de Finizens, por ejemplo, exigen un mínimo de 10.000 euros. Indexa Capital te cuesta menos, en concreto 1.000€. Los planes de inversiones son más accesibles: únicamente 50€ para empezar.
  3. No se adaptan al 100%. Los robo advisor tienen 5-10 carteras modelo que adaptan según tu perfil de riesgo y ofrecen a todo el mundo. Son, por si así decirlo, inversiones estandarizadas. Cuanta más gente abarcan más pueden bajar las comisiones.

Como resumen, te conviene invertir en robo advisors si quieres obtener una rentabilidad alta y comisiones bajas con una cartera personalizada a tu nivel de riesgo. Quieres automatizar tus inversiones al máximo para no dedicarle tiempo. Prefieres hacerlo y gestionarlo todo online.

Recuerda, que cuando nos acercamos a nuestra jubilación queremos tener menos sustos. O cuando somos jóvenes podemos soportar más riesgo a cambio de mejores rentabilidades en el largo plazo.

Un robo advisor, combinará acciones y bonos para ofrecerte una cartera adaptada a ti, considerando tu edad e ingresos, entre otros factores.

No te conviene si quieres hacerte rico por la vía rápida, no llegas a los mínimos o quieres tener una cartera creada especialmente para ti con más trato personal.

Los 5 mejores robo advisors de España. ¿Cuál es el tuyo?

mejores roboadvisors

Algunos de los robo advisors con los que podemos empezar a invertir en España son Finizens, Indexa Capital, InvestMe, PopCoin y Finanbest. Te muestro un pequeño análisis comparativo para decidirte a escoger uno.

Indexa Capital

Carteras de fondos indexados y de planes de pensiones con diversificación global y comisiones radicalmente bajas.

El gestor automatizado líder en España, con más de 169 M€ gestionados, de más de 7 mil clientes.

Menos costes, más rentabilidad (rentabilidad anual adicional estimada del 3,2%).

Promoción Indexa Capital. Hasta 10.000€ sin comisión. (Tiempo limitado)

Finizens

El gestor de inversiones que más fuerte está pegando. Incluye carteras de los mejores fondos del mundo: Vanguard, BlackRock y Lyxor. Más de 5.000 clientes invierten con Finizens.

Review Finizens

Promoción Finizens. 12.000€ sin comisión

InvestMe

Otra alternativa muy completa e interesante que deberías considerar. Incluye la posibilidad de elegir inversiones Socialmente Responsable o Value.

PopCoin

La opción de Bankinter nos permite combinar entre los fondos indexados de los robo advisors (gestión pasiva) y fondos de inversión de gestión activa.

Finanbest

Te ofrece las comisiones radicalmente bajas, independencia en la gestión, automatización y 100% e Inteligencia Artificial para seleccionar la cartera. Vamos, como cualquier otro robo advisor.

 

Cualquier duda que tengáis para invertir en robo advisors te animo a dejar un comentario. Un robot puede seleccionar más hábilmente tu cartera de inversión que un humano, sin embargo, no te responderá si dejas un comentario. Yo lo haré encantado 😊

Un saludo,

Jordi García.

Robo Advisors ➝ ¿Son la MEJOR forma de invertir?
5 (100%) 2 votes

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *