Invertir

«Sino encuentras una forma de hacer dinero mientras duermes, estarás condenado a trabajar hasta el fin de tus días.»

«Alguien se sienta en la sombra hoy porque alguien plantó un árbol tiempo atrás.»

−Warren Buffett

«El propósito de tener dinero es no tener que estar en un sitio específico en un tiempo específico haciendo cosas que realmente no quieres hacer.»

–Naval Ravikant

comprar libertad financiera invertir bolsa

¿Por qué invertir en Bolsa?

Comprar libertad financiera, tiempo y tranquilidad

No nos engañemos. El dinero puede comprar tu libertad. Puede hacer que te jubiles antes, regalarte tiempo para gastarlo simplemente en ti o en las cosas que más te importan y te hacen feliz.

Porque a nadie le gusta trabajar hasta los 65 años por obligación y encima tener una pensión mísera es conveniente que empieces a invertir en tu “yo” futuro. Invertir en Bolsa es la mejor forma.

Vencer a la inflación

La inflación es un ladrón silencioso y letal. Como un reloj de arena y de una forma inexorable el dinero va despareciendo de tu cuenta bancaria sin ni siquiera te des cuenta.

Si dejas el dinero “muerto” en una cuenta con bajos intereses (menores del 2%) estás perdiendo poder adquisitivo. Cada vez los ahorros de tu vida valen menos y menos…

La antesala de la inversión. Básicos antes de invertir

Piensa en el largo plazo

La única forma de construir un gran patrimonio y aumentar tu riqueza es pensando en el largo plazo. Deja que la capitalización compuesta trabaje por ti. Tus inversiones generan intereses que a su vez generan más intereses.

Tus ahorros van creciendo exponencialmente. Cuanto más tiempo dejes el dinero invertido, más ganarás. Es una espiral virtuosa en horizontes temporales largos. Lo peor que puedes hacer es vender a la primera caída.

Aportaciones periódicas

La constancia es fundamental. Fija un porcentaje de tu fuente de ingresos habitual, ahórrala e inviértela religiosamente a principio de mes.

Pasados unos años los resultados serán abismales. Cuando cojas el hábito de hacerlo, ni siquiera te darás cuenta en tu día a día.

Sentido común

No existen atajos. Ni invirtiendo en Bolsa ni en la vida. Rehúye siempre de la promesa de resultados rápidos, cuantiosos y fáciles (como el que te venden con la especulación y el trading) y sé paciente. Los resultados llegan con el método adecuado.

La Bolsa es un mecanismo casi perfecto donde se transfiere dinero del impaciente al paciente.

 

Aplicando estos tres básicos, te dejo un ejemplo de lo que puedes conseguir con diferentes horizontes temporales y cantidades invertidas. Con un interés anual del 7% (nada descabellado considerando la rentabilidad de la renta variable en los últimos años) podrías amasar una fortuna de…

inversion indexada resultados

¿Entiendes ahora lo de comprar libertad financiera, tiempo y tranquilidad? Digamos que gastas anualmente 25.000€. Si ahorras 250€ al mes durante 30 años, habrás comprado 12 años de libertad para gastar en ti.

Invirtiendo con fondos indexados. Bienvenido a la gestión pasiva

Principalmente hay dos formas de invertir dinero en Bolsa:

  • Gestión activa. Pagas a unos gestores para que inviertan tu dinero por ti (mayoritariamente fondos de inversión comercializados en bancos). Suele tener unas comisiones bastante altas, y como ha se ha comprobado[ii]: el 95% de los fondos gestionados activamente no consiguen batir en el largo plazo la rentabilidad de un índice bursátil (por ejemplo, el IBEX 35, el DAX 30 alemán o el S&P 500 de Estados Unidos). ¿Resumen? Pagas de más por algo que no merece esa comisión.
  • Gestión pasiva. Si los gestores activos no consiguen batir a su índice de referencia, ¿por qué no invertir directamente en el índice? Los fondos indexados o ETFs se encargan de replicar el comportamiento de los índices bursátiles, así como otro tipo de activos. Al no tener un equipo gestor y estar completamente dirigidos en piloto automático, las comisiones suelen ser mucho más bajas. Entre sus beneficios encontrarás:

Rentabilidad histórica y esperada

Algunas de las rentabilidades anuales que puedes conseguir con la gestión pasiva (sin considerar las comisiones):

  • 13,63% (rentabilidad anualizada de los últimos 10 años del ETF Vanguard Stock Index Fund Investor). Renta variable mundial.
  • 3,30% (rentabilidad anualizada del benchmark de los últimos 5 años del ETF Vanguard Global Bond Index Fund). Renta fija mundial con riesgo casi nulo. Ideal para combinar con el anterior y reducir el riesgo soportado de nuestra cartera.

Comisiones

Las comisiones totales de la inversión pasiva suelen ser inferiores al 1% . Son gastos financieros menores que el 85% de productos similares comercializados en bancos. El porcentaje incluye:

  • Comisión de gestión. Es la que cobra la entidad gestora por elegir la mejor cartera de inversiones.
  • Comisión depositaría y de corretaje. Es el dinero que cobra una entidad financiera por tener el dinero custodiado y asegurado.
  • Gastos corrientes de los productos financieros. Es el coste que suelen cobrar los fondos a la entidad gestora por adquirir sus ETFs o fondos indexados.

Diversificación del riesgo y alineamiento de intereses

No existe mayor diversificación y alineamiento de intereses que invertir y comprar un pedacito del mundo. Una empresa en concreto se puede ir a la bancarrota, pero el mundo crece siempre a la larga.

Al invertir en los mayores índices bursátiles del mundo estaremos, por así decirlo, invirtiendo directamente en el progreso humano y económico mundial.

Para que lo pierdas todo tiene que literalmente desparecer todo el planeta Tierra.

Para reducir el riesgo, podemos combinar renta variable de distintas zonas geográficas (más rentabilidad, aunque mayor riesgo asociado) con bonos y Letras del Tesoro (menos rentabilidad con apenas ningún riesgo)

Simplicidad, comodidad y automatización

No necesitas seguir la Bolsa a diario ni analizar ninguna empresa/fondo de inversión. Con 5 minutos podrás empezar a invertir. Y con que consultes la evolución de tus inversiones una vez al año sobra. Además, puedes programar automáticamente aportaciones periódicas.

Consultar los resultados de tus inversiones con mucha frecuencia puede ser una gran fuente de preocupaciones. Se trata de invertir y olvidarnos. La vida está para vivirla y no para ver si un día perdemos dinero y al otro ganamos. Con el método adecuado sabremos que nuestros ahorros van a buen puerto.

Eficiencia fiscal

Mientras el dinero esté invertido en fondos indexados no necesitarás pagar ningún impuesto. Están exentos de tributación y solo pagarás en el momento de retirarlo por las plusvalías obtenidas. Por eso de crucial importancia no tocar el dinero invertido.

Además, en España con los Planes de Pensiones de los fondos indexados te puedes deducir hasta 8.000€ en la declaración del IRPF.

La mejor forma de invertir en fondos indexados: robo advisors

Habiendo leído todo lo anterior te recomiendo algunos de los mejores robo advisors o gestores automatizados online para invertir tu dinero.

Son la mejor opción considerando:

  • Rentabilidad esperada
  • Comisiones pagadas
  • Diversificación del riego
  • Simplicidad y automatización
  • Fiscalidad ventajosa

Se trata de algoritmos financieros avalados por Premios Nobel de Economía que te crean una cartera adaptada a tu nivel de riesgo eligiendo ponderadamente los mejores fondos indexados y ETFs .

Puedes comprar las mayores gestoras de ETFs y fondos indexados del mundo pagando unas comisiones totales inferiores en todos los casos al 0,90%.

Lo único que necesitas hacer es un test de riesgo que no te llevará más de 5 minutos.

Todos los servicios hacen un rebalanceo de carteras automático. Van comprando y vendiendo periódicamente para que tu cartera se ajuste al riesgo perseguido y de paso maximizar aún más los retornos.

Indexa Capital

Robo advisor líder en España con más de 7.000 clientes y 170 millones de euros de activos bajo gestión. Comisiones promedio del 0,63% a través de 10 carteras distintas. Inversión mínima: 1.000€. Plan de pensiones: 50€.

Promoción primeros 10.000€ sin comisión de gestión con este link. (tiempo limitado)

Finizens

Otra de los mejores gestores automatizados con más de 5.000 clientes confiando sus ahorros. Comisiones más bajas que el 85% de productos de inversión a través de 5 carteras. Rentabilidad superior al 95% de los fondos de inversión en largo plazo.

Inversión mínima: 10.000€.

Promoción primeros 12.000€ sin comisión de gestión con este link.

InbestMe

Otro de los principales roboadvisors de España. Ofrece los mayores fondos indexados indirectamente a través del bróker Interactive Brokers, uno de los mejores del mundo. Nos ofrece 10 carteras distintas y planes más personalizados con los anteriores.

Inversión mínima: 5.000€

Haz el test de riesgo sin compromiso. (Primeros 15.000 euros sin comisión de gestión con el link anterior)

 

Envía cualquier duda que tengas a contacto@dinerobolsa.com o dejando un comentario en este post. ¡Te responderé encantado en la mayor brevedad posible! 😊

Los enlaces de este post son de afiliado, por lo que al empezar a utilizar algunos de los servicios me estarás invitando a un café. Creo que es honesto avisar y dejarlo claro. También es cierto que son formas de invertir que utilizo personalmente y en las que confío plenamente de la rentabilidad que pueden dar en el largo plazo.

Invertir
5 (100%) 6 votes