Recibir dividendos todos los meses es posible.
Ya sea invirtiendo con acciones o ETFs.
En este artículo te voy a decir las acciones (o el único ETF) que tienes que comprar para recibir un dividendo todos los meses del año.
De enero a diciembre.
Puedes recibir mensualmente rentas pasivas que te ayuden a complementar tu salario y cada vez te vayan dando pedacitos de libertad.
Pero no te voy a engañar.
No es fácil vivir íntegramente de las rentas. Se necesita un patrimonio grande al principio. Elegir bien las acciones y esperar décadas.
Pero…
Aunque empieces con una cantidad pequeña ya estarás avanzando.
- Primero te pagas el Netflix y el Spotify.
- Luego la factura de la electricidad y el WiFi.
- Seguidamente el parking del coche.
- Más tarde los dividendos te regalan un viaje exótico.
- Luego el alquiler mensual.
- Finalmente acabas viviendo de las rentas.
No hay que ser ni optimista ni pesimista. Sino realista. Y esto sí se puede conseguir.
Arrancamos.
Tu renta mensual con dividendos sólo irá al alza si tomas la firme decisión ahora.
Básicos de la inversión en dividendos
Antes quiero que conozcas estos términos.
Son la base de todo inversor en dividendos.
Memorizarlos.
- Rendimiento del dividendo. Te dice aproximadamente los dividendos que cobrarás si multiplicas este porcentaje por el precio de la acción. Ojo, si has comprado antes la rentabilidad del dividendo ya ha variado.
- Payout. Te dice qué porcentaje de las ganancias de la empresa se utilizan para pagar dividendos. Es decir; lo tacaña o generosa que es una compañía en cuanto a la retribución al accionista.
- Fecha de pago. No confundir con la fecha de devengo. Para planificar tus finanzas debes considerar el criterio caja.
- Años consecutivos aumentando el dividendo. Cuantos más, mejor.
- Aristócratas del dividendo. Empresas que han aumentado sus dividendos durante los últimos 25 años. Serán tus mejores amigos en tu camino como inversor dividendero.
¿Todo claro?
Ahora sí.
Te presento las acciones que tienes que tener en cartera para recibir un dividendo todos los meses.
Todas son aristócratas del dividendo.
Acciones para recibir dividendos todos los meses
Si reparten dividendos mensuales: te vale con seleccionar una (como Realty Income, Ticker: 0).
Si reparten dividendos trimestrales: necesitas tres acciones.
Cuantas más acciones cojas para cubrir meses distintos, más protegido estarás.
Esta es mi selección.
- Enero: Coca-Cola (KO),
- Febrero: Colgate-Palmolive Company (CL)
- Marzo: Johnson & Johnson (JNJ)
- Abril: Coca-Cola (KO),
- Mayo: Colgate-Palmolive Company (CL)
- Junio: Johnson & Johnson (JNJ)
- Julio: Coca-Cola (KO),
- Agosto: Colgate-Palmolive Company (CL)
- Septiembre: Johnson & Johnson (JNJ)
- Octubre: Coca-Cola (KO),
- Noviembre: Colgate-Palmolive Company (CL)
- Diciembre: Johnson & Johnson (JNJ)
Con estas tres acciones estarás cobrando todos los meses una renta complementaria.
Simple y efectivo.
Hagas lo que hagas.
Las combinaciones son infinitas.
Si quieres hacerlo lo mismo pero con acciones distintas, sigue para ello dos reglas:
- Solo coge empresas que repartan dividendos en diferentes períodos del año y se complementen entre ellas.
- Que sean aristócratas del dividendo. Te dará mayor seguridad.
El único límite será tu creatividad.
Hacerlo fácil con un ETF dividendero
Vale.
Aún podemos simplificar esto un poco más.
Puedes elegir tú mismo las acciones. Personificar tu cartera. Y tenerlo todo más atado. O bien puedes elegir un ETF que reparta dividendos mensualmente. Ambas opciones son válidas.
Si te decides por la última opción, échale un vistazo a:
Invesco S&P 500 High Dividend Low Volatility ETF (SPHD) – Morningstar
Se trata de un fondo que tiene más de 4.000 millones de dólares de activos bajo gestión. No estarás solo, que digamos… Invierte en acciones del S&P 500 con poca volatilidad y dividendos prácticamente garantizados. Los vagos también tienen derecho a sus dividendos.
Alucina pepinillos.
¿Cuánto se necesita para vivir de los dividendos?
La pregunta del millón.
Supongamos que tu coste de vida es de 18.000 euros. Si consideramos que los dividendos te rentan al 5%, necesitarás una inversión inicial de 360.000€.
Míralo con estos ojos. Puedes comprar un piso en Barcelona o Madrid. O puedes invertir en empresas que te paguen las rentas de por vida. Más la jubilación revalorizada.
La elección está clara.
Pero…
No todo el mundo tiene esta cantidad. Antes de desanimarte y tirar la toalla, recuerda tres cosas.
La primera es que no tienes por qué invertir esa cantidad exacta. Puedes aprovechar las caídas bursátiles para comprar con descuento. Los mercados están continuamente fluctuando dándonos gangas. La Bolsa es como una máquina de votar a corto plazo. Pero una máquina de pesaje a largo plazo.
Segundo. Hablamos solo de dividendos. Además de esta pequeña renta puedes ganar dinero con las plusvalías. Si inviertes 100.000 puedes recibir el 5% en dividendos (5.000 el año). Pero esos 100.000 del valor de la acción se pueden apreciar valiendo en 5 años, digamos 150.000. Recibes dividendos + plusvalía.
Tercero. Por algo se empieza. Cuando Rafa Nadal empezó no sabía ni sujetar la raqueta.
Extra: Cómo analizar y estimar los dividendos
Dicho esto.
Hay algunas herramientas que tienes que utilizar sí o sí para el tema de dividendos. Es la que utilizo yo antes de realizar cualquier inversión.
Getquin. Un tracker de dividendos. Me permite hacer estimaciones y planificar cuántos dividendos cobraré mes por mes y año por año. Un básico. La versión gratis es más que suficiente.
Tweenvest. Imprescindible para analizar la salud del dividendo.
InvestingPro. Con este link y el código “DINEROYBOLSA” tienes un 10% de descuento. Publiqué la review y opinión de InvestingPro. Quizás te interese saber todo lo que puedes hacer con ella.
Un ejemplo visual.
Te dejo unas capturas de Coca-Cola (KO) y sus dividendos:
Quizás te interese saber cómo controlo y trackeo mis dividendos.
Esto es todo por mí parte. Así podrás recibir una renta mensual con dividendos.
Espero que te haya aportado valor.
Hola Jordi
Artículo muy interesante y con buenas herramientas de seguimiento.
Quizá puntualizar que la inversion en dividendos de compañías USA mediante ETF o fondos tiene una desventaja (si no estoy equivocado). la fiscalidad. Invirtiendo de esta manera se pierde la retención en origen, que supone un 15%.
Me parece una cantidad significativa. Merece la pena invertir directamente en acciones si conseguimos mejorar el rendimiento en ese porcentaje.
Un saludo
Nacho
Hola Nacho,
Exactamente. Lo que dices es verdad.
Los ETFs funcionan fiscalmente como una acción. Es decir; cada vez que vendas (si obtienes plusvalías) Hacienda se llevará su trozo del pastel.
Para acciones y ETFs (si tu estrategia está enfocada en el largo plazo) es mejor invertir de golpe y no tocar la inversión mucho (por tema comisiones e impuestos).
Y si puedes elegir un fondo de inversión antes de un fondo, mejor que mejor.
Gracias por pasarte por aquí.
J.