¿Dónde invertir tus ahorros? Mejores y peores alternativas

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Estás indeciso sobre en qué invertir tus ahorros de la mejor forma. La cantidad de opciones es abrumadora. Quieres hacerlo con sentido común y obteniendo una buena rentabilidad sostenible en el tiempo.

Estás en el sitio adecuado. En este artículo te voy a contar los productos financieros en los que deberías fijarte para invertir, y aquellos de los que deberías huir.

Unos harán crecer tus ahorros, los otros puede que te hagan perderlo todo.

Las agencias de calificación de rating (Moody’s, Stantard & Poor and Fitch) diferencian entre dos categorías cuando valoran la calidad crediticia: productos de inversión y productos especulativos. Simplemente fijándonos en la definición de cada palabra podemos elegir el mejor producto para invertir.

  • Inversión: convertir tiempo en dinero.
  • Especulación: vencer al mercado intentando predecir el futuro.

Un inversor es aquella persona que compra una parte de un negocio pensando en el largo plazo. Puedes comprar una participación en una empresa o en un fondo de inversión que meta en una cesta muchas. Todos persiguen una rentabilidad sostenida en el tiempo reduciendo al máximo el riesgo.

Un especulador se cree que puede obtener grandes rentabilidades en el corto plazo a través de las ineficiencias del mercado. Invertir en Bolsa o ir a la casa de apuestas de la esquina tienen el mismo fin cortoplacista y especulativo: grandes plusvalías en poco tiempo asumiendo mucho riesgo.

✅ Inversiones: en qué invertir la mayoría de tus ahorros

“Compra solo acciones de empresas en las que estarías feliz aunque el mercado cerrase durante 10 años.» -Warren Buffett

Si quieres ser un inversor, en vez de un especulador, deberías invertir la mayoría de tu dinero en alguno de los productos siguientes. Elegidos correctamente y en horizontes temporales largos te garantizarán una rentabilidad sostenida en el tiempo.

  • Gestores automatizados o robo advisors. La mejor forma de iniciarse en la Bolsa con sentido común. Buenas rentabilidades, comisiones muy bajas y una serie de características que los hacen muy interesantes para cualquiera. Algunos lo llaman la democratización de la inversión.
  • ETFs o fondos indexados cotizados. Puedes comprarlos directamente a través de algunos bancos. Ofrecen comisiones todavía más bajas y una rentabilidad que los fondos de inversión no pueden superar.
  • Fondos de inversión. La inversión más común que te venden en un banco. Elegidos con cabeza pueden ser una buena alternativa. Aunque en el largo plazo, las dos opciones de arriba vencen a la mayoría de fondos de inversión. Aún así, siguen siendo una de las mejores formas de invertir.
  • Inversiones inmobiliarias. Aunque soy más rígidos y un error puede ser determinante, son una buena opción para obtener rentas continuadas. Desde comprar una participación en una SOCIMI, hasta comprar una vivienda o un garaje para alquilarlo.
  • Grandes empresas o blue chips. Una estrategia muy interesante es comprar acciones de empresas consolidadas que repartan dividendos periódicamente. El riesgo es mayor y requiere conocimientos especializados de análisis financiero. Pero elegidas correctamente pueden ser minas de oro.

Invierte más del 90% de tu ahorros en algunos de estos para evitar sustos. El futuro es incierto, y no sabrás nunca con exactitud cuánto ganarás. Pero eligiendo sabiamente alguna de las inversiones de arriba, sabrás algo casi con certeza: no lo perderás todo.

❌ Productos especulativos a evitar

«Si ves un plan rápido para enriquecerte, es otra persona que trata de enriquecerse contigo.» –Naval Ravikant

A diferencia de los anteriores, aquí puedes perder todo el dinero invertido con grandes probabilidades. Por eso reciben el nombre de productos financieros destinados a la especulación.

  • CFDs. Hay brokers que te permiten apalancarte por 20 utilizando CFDs. Es decir; invirtiendo 100 euros puedes invertir realmente un 2.000. ¿Qué pasa? Que el riesgo de perderlo todo es enorme. No es de extrañar que los brokers especializados en trading, debido a la nueva regulación financiera, confesaron que el 86% de sus clientes que utilizan CFDs pierden dinero. Aléjate como si fuese un lobo hambriento.
  • Criptodivisas. El producto financiero de moda. No hay día que no salga en las noticias el Bitcoin. Puede que sean el futuro del sistema financiero en cien años, pero lo que si sabemos con certeza es que no son un buen producto para depositar la mayoría de nuestros ahorros ahora. Demasiado volátil y arriesgado.
  • Derivados. Los opciones y futuros son productos financieros muy difíciles de comprender. Y aunque entiendas su funcionamiento, y sepas que cada derivado es único, tienen un riesgo demasiado alto. Son contratos que básicamente convierten a la Bolsa de valores en un casino. Si eres un pequeño inversor pensando en rentabilizar los ahorros no deberías ni siquiera considerarlos como opción viable.
  • Start-ups o pequeñas empresas.En línea con las anteriores. ¿Cuántas start-ups se convierten en grandes empresas? Menos del 1%. Invierte en consecuencia.

Como regla general, aléjate de todo lo que te prometa altas rentabilidades en poco tiempo.

Intentar enriquecerte rápidamente, sólo hará que te empobrezcas más rápido.

Ahora que sabes donde invertir, ¿cuál es el mejor momento para hacerlo? . Averígualo.

¡Estamos en contacto!

Un saludo,

Jordi.

¿Dónde invertir tus ahorros? Mejores y peores alternativas
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2 comments on “¿Dónde invertir tus ahorros? Mejores y peores alternativas

  1. Buenas Jordi,

    Muy interesante el artículo, y como siempre muy acertado. No obstante, y desde mi experiencia personal, creo que una pequeña parte de nuestra inversión podría ir destinada a Crowdlending. Las rentabilidades son elevadas, y si se diversifica adecuadamente, el riesgo puede reducirse notablemente.

    Un saludo!

    1. Gracias por tu aportación, Iosu!
      La verdad es que tengo pendiente investigar más sobre el Crowdlending. Me parece una forma de invertir muy interesante.
      Cuando indague un poquito más (leyendo tus reviews, como no) no tengas dudas de que la incluiré en este post y empezaré a invertir algo de mi dinero.
      Un abrazo!!

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