¿Cuándo es el mejor momento para empezar a invertir?

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El mejor momento para invertir es ahora.

Principalmente por 2 razones:

1) Capitalización compuesta. Tus inversiones crecen exponencialmente conforme pasa el tiempo.

2) Coste medio ponderado. Con aportaciones periódicas, la rentabilidad se regula en el largo plazo.

A veces nos obsesionamos intentando buscar la mejor inversión. Empleamos un valioso tiempo en analizar distintas alternativas. Cuando lo mejor es seguir un método automatizado, eliminar las emociones y dedicar el tiempo a otros menesteres. Si eliges una estrategia de inversión adecuada no necesitarás emplear tiempo en adivinar el momento para invertir.

Elegir un buen método de inversión (mi recomendación es empezar con la inversión indexada) y hacer aportaciones periódicas (pongamos una transferencia programada al mes) es mucho más importante qué elegir cuándo es el mejor momento para invertir.

Hacer market timing, intentar adivinar cuándo es el mejor momento para invertir, nos generará preocupaciones y estrés. Nadie sabe cuándo es el mejor momento para invertir, y aunque suena muy bonito el concepto de hacer surf con el mercado, lo cierto es que acabarás perdiendo más dinero que ganando. Además de dormir peor por las noches. Es una simple cuestión de estadística.

Los bancos de inversión tienen cientos de analistas enchufados las 24 horas al mercado analizando las variables que pueden cambiar el comportamiento del mercado. ¿Acaso crees que un inversor individual tiene más probabilidades de acertar? Yo desde luego que no. Me rindo. Pero tampoco quiero renunciar a una buena rentabilidad…

Por esta razón recomiendo la gestión pasiva o inversión indexada para empezar a invertir. No necesitarás saber cuándo es el momento idóneo para entrar en el mercado gracias a la capitalización compuesta y el coste medio ponderado.

Inversión indexada: el «cuando invertir» no importa tanto, sino el «como invertir»

Si tus inversiones más importantes han sido las que te han recomendado en tu banco es hora de que consideres alternativas. Una hoja de ruta para elegir tus inversiones conformes vayas adquiriendo más conocimientos es la siguiente:

  1. Gestores automatizados o robo advisors. Elegirán tus inversiones considerando tus preferencias personales a través de un algoritmo informático. Pagarás comisiones mucho menores que la mayoría de productos que comercializan los bancos, obteniendo más rentabilidad de media. No necesitas tener ningún conocimiento financiero. La mejor forma de iniciarse en la inversión con sentido común.
  2. Elegir un ETF  individualmente a través de un broker de confianza. Existen algunos que replican al MSCI World Index (con una rentabilidad media anual del 13%), otros que replican al IBEX 35 o al S&P 500. Las opciones son casi ilimitadas. Con cabeza podremos ahorrar algo más en comisiones que con la opción anterior. Aunque requiere algo más de experiencia y conocimiento. Es más fácil que te cobren comisiones de más o elegir una mala inversión, por ejemplo.
  3. Fondos de inversión. En el largo plazo los dos casos anteriores (gestión pasiva) suelen superar de paliza a un fondo de inversión que funcione con gestión activa. Aunque si acertamos en la elección pueden ser una opción muy interesante. Nos pueden dar retornos mayores a los de los índices o positivos cuando los mercados están en negativo.

La cartera satélite va perfectamente bien eligiendo nuestras inversiones en el orden anterior. Se trata de un portfolio cuyo principal activo son productos de gestión pasiva como los gestores automatizados y los ETFs (el centro del satélite) y productos de gestión activa como fondos de inversión o comprar acciones individualmente (el satélite secundario). Un ejemplo sería:

  • 30% a través de un robo advisor (yo utilizo Finizens)
  • 50% invertido en ETFs que repliquen al MSCI World o a bonos europeos 
  • 20% en fondos de inversión activa enfocados en el value investing (por ejemplo Bestinver o Azvalor)

Con esta estrategia de invertir y mediante aportaciones periódicas no necesitaremos adivinar cuándo es el mejor momento para invertir. En el largo plazo obtendremos una rentabilidad casi idéntica gracias a…

1. Capitalización compuesta

Básicamente el interés compuesto funciona como una bola de nieve. Tus inversiones generan unos intereses. Digamos que inviertes 10.000 euros, con una rentabilidad anual del 7%, ganarías 700 euros de intereses. Tendrías 10.700€ al finalizar el año.

Al año siguiente si sigues obteniendo un 7% tendrías unos intereses superiores a los del año anterior, en total 749€ (el 7% de 10.700).

¿Entiendes cómo funciona? Tus ahorros crecen exponencialmente en horizontes temporales largos. Por esa razón, cuando antes empieces a invertir antes capitalizarán compuestamente en el tiempo. El mejor momento para invertir es ahora.

2. Coste Medio Ponderado

El CMP hará que la rentabilidad que obtienes en el largo plazo se regule. Esto solo se puede conseguir a través de inversiones periódicas a tu plan de inversión. Por ejemplo con frecuencias mensuales, trimestrales o anuales.

Al automatizar tus inversiones comprarás automáticamente cuando los precios estén caros. Te preguntarás… ¿qué sentido tiene esto?

La cosa es que también lo harás cuanto el precio esté en mínimos históricos. Y al estar más bajos, con el mismo importe comprarás más cantidad. Por lo que si en un horizonte temporal de 7 años inviertes 100 al mes, habrás realizado 84 aportaciones. En ese número habrás comprado caro en momentos alcistas (aunque menos cantidad) y barato en momentos bajistas (más cantidad). Al calcular la media que has pagado, siempre saldrá más baja y tus beneficios mayores.

Por esa razón el mejor momento para invertir es ahora. No te lo pienses más. No pongas excusas y lo pospongas. Al retrasarlo estás perdiendo dinero.

Si estás pensando en empezar a invertir te recomiendo que le eches un vistazo a la guía de inversión. En esta página recopilo todo lo que necesitar saber para invertir con sentido común, aprovechándote de la capitalización compuesta y del coste medio ponderado.

¡Hasta la próxima! Espero que te haya ayudado.

Jordi.

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