MyInvestor → Opinión + Review tras 4 años de experiencia

Llevo más de 4 años invirtiendo en MyInvestor en fondos indexados y en fondos de inversión de gestión activa. Además también utilizó su cuenta remunerada al 2% TAE como cuenta de ahorro para organizar mis finanzas personales.

En este post te voy a contar mi experiencia personal y mi opinión de MyInvestor después de invertir mi dinero personalmente en su plataforma de inversión.

¿Es un alternativa recomendada para invertir nuestro dinero? Sigue leyendo para averiguarlo.

¿Qué es MyInvestor?

MyInvestor es un neobanco especializado en productos de inversión.

Pertenece principalmente a Andbank, aunque también participan El Corte Inglés, AXA España y varias family offices.

Entre sus características principales destacan:

• Cuenta corriente, tarjetas y transferencias sin ningún coste
• Cuenta de ahorro remunerada al 2% TAE (algo muy difícil de ver en los tiempos que corren. Te explico a continuación cómo conseguir esta rentabilidad)
• Extenso catalogo de productos de inversión sin mínimos ni comisiones de custodia. Destacan los fondos indexados disponibles Vanguard, Amundi, iShares y Fidelity, así como cientos de fondos de gestión activa.
• Hipotecas sin mochilas con condiciones ventajosas
• Plataforma de educación financiera donde podrás ver charlas y webinars de profesionales del sector para formarte.

Vamos a ver cada uno al detalle.

Principales productos disponibles en MyInvestor

Cuenta de ahorro

Indistintamente de si decides invertir en los productos disponibles en MyInvestor puedes crearte una cuenta corriente completamente gratis. En mi opinión, es una de las mejores cuentas de ahorro disponibles actualmente en el mercado por las siguientes razones:

• No tiene ninguna comisión ni condición. No te cobrarán ningún coste de mantenimiento, no hará falta de que hagas domiciliación de tu nómina o que tengas un saldo mínimo depositado. Libertad total.
• Remunerada al 2 % TIN/TAE el primer año (hasta 50.000€). Luego te generará unos intereses anuales del 0,30%. Para conseguir el 2% después necesitarás hacer alguna de estas dos cosas:
  • 1. Invertir un mínimo de 300€ al mes en las carteras indexadas de MyInvestor o Finanbest, Fondos Top Ventas, Fondos y Planes de la gama MyInvestor.
  • 2. Traer tu dinero si eres nuevo cliente o incrementar tu saldo en un mínimo de 1.000€.
• Tarjetas de débito y crédito gratis.
• Transferencias gratis dentro de la Unión Europea.
• Cuenta puente para poder acceder a todos los productos de inversión. En cualquier momento que lo desees puedes contratar los fondos disponibles en MyInvestor en cuestión de clics. Vamos a ver todo lo qué puedes comprar con esos excedentes.

Abrir cuenta en MyInvestor

Fondos indexados a la carta

Uno de las joyas de la corona de MyInvestor es su enorme catalogo de fondos indexados de las principales gestoras como Vanguard, Amundi, iShares (BlackRock) o Fidelity sin mínimos de inversión. Puedes invertir la cantidad que te plazca manualmente o programando aportaciones periódicas para automatizar completamente la inversión. Una gran parte los inversores indexados han trasladado todos sus fondos indexados a MyInvestor, ya que actualmente es la mejor alternativa en el mercado.

MyInvestor no cobra ninguna comisión de custodia, suscripción y cambio de comercializador.

Otro punto interesante es que MyInvestor cuenta con su gestora de fondos propia. Algunos de los fondos indexados de la casa que podrás encontrar en su catálogo replican al Nasdaq 100, al comportamiento de la economía mundial con el MyInvestor ACWI y al S&P 500 de forma equiponderada.

Por si andas escaso de inspiración, te dejo una selección de 6 fondos indexados muy recomendados y que podrás encontrar en MyInvestor fácilmente. Si tienes dudas en cómo construir tu cartera, te dejo la guía de fondos indexados con todo lo que necesitas saber. Allí te cuento ponderaciones de Renta Variable/Renta Fija ejemplo y los índices bursátiles más recomendados.

Nombre del fondo	Índice	ISIN	Comisiones totales MyInvestor
Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund EUR Acc	S&P 500	IE0032126645	0,10%
MyInvestor Nasdaq 100	NASDAQ-100	ES0165265002	0,59%
Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR	MSCI World Index	IE00BYX5NX33	0,12%
AMUNDI INDEX MSCI EUROPE IE ACC EUR	MSCI Europe Index	LU0389811539	0,15%
Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Idx Inv EUR Acc	Bloomberg Barclays Global Inflation-Linked: Eurozone – Euro CPI	IE00B04GQQ17	0,12%
Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global AE-C	FTSE EPRA/NAREIT	LU1328852659	0,34%

En el link siguiente puedes acceder al buscador de fondos indexados filtrando por nombre, ISIN, gestora (Vanguard, Amundi, iShares…), región, tipo de activo, categoría, divisa y tipo de fondo (indexado, distrubición o socialmente responsable) para atinar más la búsqueda.

Ver fondos indexados en MyInvestor

Carteras indexadas (robo advisor)

Para aquellos inversores que quieran automatizar y delegar al 100% el proceso de inversión, MyInvestor también cuenta con un robo advisor muy interesante que invertirá en los principales fondos indexados por nosotros. Sin duda, una dura competencia para plataformas de inversión específicas como Indexa Capital o Finizens. ¿Tienes dudas sobre cuál elegir? Te aconsejo que le eches un vistazo a la comparativa de robo advisors en España.

¿Cuáles son las principales características de las Carteras Indexadas de MyInvestor?

• Gestión íntegramente automatizada. 5 carteras diseñadas por expertos en gestión de carteras. Según el riesgo que podrá soportar cada persona irán desde la relajante música clásica de la Renta Fija hasta el volátil heavy metal de la Renta Variable. Se harán rebalanceos automáticos para ajustar las variaciones a la ponderación de activos objetivo. Los porcentajes son los siguientes:

Cartera indexada	Ponderación de activos	Comisiones totales
1. Clásica 🎻	13% Renta Variable y 87% Renta Fija	0,477%
2. Pop 🎤	39% Renta Variable y 61% Renta Fija	0,433%
3. Indie 🎸	60% Renta Variable y 40% Renta Fija	0,42%
4. Rock 🤘🏻	78% Renta Variable y 22% Renta Fija	0,419%
5. Metal 👨🏻‍🎤	100% Renta Variable	0,417%

• Robo advisor con las comisiones más bajas en España. Solo el 0,15% de comisión de gestión y el 0,15% de gastos de custodia. La diferencia entre los comisiones totales detalladas arriba y el 0,30% son los gastos financieros asociados a cada producto contratado. Es decir; el TER de los fondos de Fidelity, Vanguard y iShares (BlackRock).
• Mínimo de 150€ para programar aportaciones mensuales. Sobrepasado este pequeño límite podrás automatizar al 100% el ahorro/inversión y olvidarte completamente. Algo que aconsejo totalmente ya que empezarás a construir patrimonio sin apenas darte cuenta, al no contar psicológicamente con este dinero para gastar.
• Si inviertes 300€ al mes podrás disfrutar del 2% TAE del dinero que tengas sin invertir.
• Para descubrir tu cartera indexada personalizada realiza el siguiente test. No te llevará más de un par de minutos.

Hacer test de riesgo

Fondos de gestión activa

Uno de los puntos fuertes sin duda de MyInvestor es su gran catalogo de fondos de inversión de las principales gestoras nacionales e internacionales. A parte de las de fondos indexados comentadas, podrás encontrar los fondos de Abante, Amiral, AXA. Azvalor, Bankinter, BBVA, BNP Paribas, Buy & Hold, DWS, Goldman Sachs, GVC Gaesco, Horos, Inversis, Invesco, JPMorgan, March, Metagestión, Lombard Odier, Nomura, Nordea, Nordea, PIMCO, Robeco, Santander, Santalucía, Schroder, T.Rowe Price, Tressis y UBS, entre otras.

MyInvestor se posiciona como una de las mejores alternativas para comprar fondos de inversión por las siguientes razones:

• Arquitectura abierta. Al comercializar fondos de tantas gestoras se evitan conflictos de interés como el que muchas veces tienen asesor y asesorado en un banco tradicional.
• Gestoras para todos los públicos. Internacionales, grupos bancarios españoles y boutiques independientes.
• Sin mínimos de inversión. Podrás invertir, indistintamente de tu capital, en aquellos fondos de inversión que generalmente suelen estar reservados para grandes patrimonios.
• Sin comisiones de custodia, ni por cambio de comercializador, ni por traspasar tus fondos de inversión desde otras entidades. Solo pagarás la comisión que aplique cada gestora; es decir; el TER.

Estos son los fondos de inversión que más éxito están teniendo en la comunidad financiera de Twitter y que podrás encontrar en MyInvestor.

Fondos de inversión	ISIN	Gestora	Categoría Morningstar™	TER
Icaria Cartera Permanente Acc	ES0147491007	Andbank	Mixtos Moderados EUR - Global	0.98%
ICARIA CAPITAL DINÁMICO GEN ACC EUR	ES0147474003	Andbank	Mixtos Moderados EUR - Global	1.44%
True Value FI	ES0180792006	Renta 4	RV Global Capitalización Pequeña y Mediana	1.46%
Renta 4 Multigestion Numantia	ES0173311103	Renta 4	Mixtos Flexibles EUR - Global	1.91%
Esfera I Baelo Patrimonio FI	ES0110407097	Andbank	Mixtos Moderados EUR - Global	0.66%
Impassive Wealth FI	ES0147897005	Andbank	Mixtos Agresivos EUR - Global	0.92%
PICTET ROBOTICS P ACC EUR	LU1279334210	Pictet	RV Sector Tecnología	1.99%
MAGALLANES MICROCAPS EUROPE FI B ACC EUR	ES0159202011	Magallanes	RV Europa Cap. Pequeña	1.80%
Panda Agriculture & Water Fund FI PANDA AGRICULTURE WATER FUND FI	ES0165243009	Gesiuris	RV Sector Agricultura	1.98%

Ver fondos en MyInvestor

Depósitos fijos de MyInvestor

MyInvestor ofrece otra opción muy interesante para aquellas personas que quieran depositar su dinero y no correr los riesgos de la inversión en Bolsa son sus productos de ahorro.

En concreto ofrece dos depósitos fijos al 3% TAE para plazos de 6 y 12 meses. Para importes de 10.000€ hasta 100.000€. Sin comisiones de apertura o cancelación. Protegidos por el Fondo Español de Garantía de Depósitos. Abona los interese a vencimiento y se podrá cancelar cuando queramos. A continuación tienes toda la información de los depósitos fijos de MyInvestor, que por cierto, no están nada mal.

Depósitos de MyInvestor

Planes de pensiones

Para aquellos inversores que estén pensando en su jubilación, MyInvestor también tiene una solución muy interesante con las ventajas fiscales asociadas a este producto financiero.

• La mayor oferta de planes de pensiones del mercado. Podrás encontrar multitud de PP de las mayores gestoras nacionales e internacionales del mundo sin conflictos de interés.
• Traspasos sin costes. Traer tu plan de pensiones a MyInvestor no te costará nada.
• Planes de pensiones indexados. En línea con las carteras indexadas, también podrás contratar PP indexados con las comisiones más bajas de España. Únicamente con una aportación de 10 euros y con una comisión máxima total del 0,49%.
• Rescata tu dinero en 10 años. Según la legislación, podrás retirar el dinero una vez transcurra este período.

Crowfunding Urbanitae

Otra opción muy interesante con la que cuentan los clientes de MyInvestor es la inversión colectiva en promociones inmobiliarias. Un tipo de inversión que nos permitirá descorrelacionar la rentabilidad de la Bolsa y muchas veces a acceder una rentabilidad superior.

• Inversión en distintos tipo de inmuebles (residencial, comercial e industrial) a través de crowfunding de proyectos inmobiliarios
• Rentabilidad atractivas variando según el inmueble
• Inversión mínima de 500 euros y proceso 100% online

Opinión final de MyInvestor

Después de utilizar el servicio de MyInvestor, tener su cuenta de ahorro e invertir en sus fondos durante más de 3 años, creo que estoy capacitado para dar una valoración objetiva del servicio. Estos son los puntos que quiero destacar:

✅ Comisiones insuperables. Actualmente MyInvestor no tiene competidores en cuanto a comisiones se refiere en fondos indexados. Poder comprar fondos de Vanguard, Amundi o iShares (BlackRock) sin mínimos ni comisiones de suscripción es algo que merece especial consideración.

✅ Cuenta de ahorros al 2% TAE. Tal y como están los tipos de interés en los depósitos es difícil encontrar algo que retribuya más a tus ahorros. Además, considerando que en MyInvestor no tienes que domiciliar ninguna nómina ni traer un importe mínimo, creo que todavía tiene más valor añadido.

✅ Facilidad, rapidez y buen servicio. Puedes gestionar 100% online todos los servicios de MyInvestor. Además, darte de alta por primera vez no te llevará más de 2-3 días y podrás hacerlo todo desde casa. A pesar de funcionar íntegramente por Internet, las veces que he necesitado contactar con una persona por teléfono, lo he podido realizar rápidamente y me han resuelto los problemas amablemente.

✅ Seguridad y confianza. Tener detrás a Andbank, AXA o El Corte Inglés puede dar mucha confianza a muchos. Andbank está adherido al Fondo de Garantías y Depósitos Español que garantiza hasta 100.000€ por titular. Además, es una entidad regulada por la CNMV.

🔴 Versión web y app mejorables. Uno de los puntos negativos de MyInvestor es que me he encontrado inoperativa la app por tareas de mantenimiento varias veces. No cuenta con una versión web específica y la app, a pesar de que está bien, tiene margen de mejora. Hay personas también que están quejando de tener problemas con el registro.

🔴 Atención al cliente. Algunos usuarios concretos han reportado tener problemas intentando contactar. Además, otros clientes han experimentado algún día de retraso en el traspaso de los fondos. Personalmente yo no he tenido ningún tipo de ptoblemas.

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Si al final estás interesado en empezar a utilizar MyInvestor, esto te interesa.

MyInvestor cuenta con el Plan Amigo donde recibirás 20€ de regalo si empiezas a invertir en las Carteras Indexadas, fondos de inversión o planes de pensiones.

Ojo, que para que la promoción se active tendrás que tener 1.000€ en tu cuenta o 100€ invertidos en fondos, carteras indexadas (robo adivsor), acciones o planes.

Promoción MyInvestor

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Esto es todo por mi parte. Espero que te haya servido útil esta review de MyInvestor. Para cualquier duda o experiencia personal, te animo a dejar un comentario a continuación. Te responderé en la máxima brevedad posible. 🙂